01

　　“喝最烈的酒、蹦最野的迪”。

　　这样的生活状态已经离第一批90后远去。如今的90后早已开始学着养生。

　　吃火锅配酵素，保温杯泡枸杞，熬夜敷面膜，蹦迪加护膝，一边造一边护，朋克养生，说的就是现在的90后了。

　　阿里健康发布的《2017年度健康消费报告》显示，

　　“脱发”、“失眠”等热点词汇已成为目前90后最为关注的问题;

　　电商平台上，以90后为主力军的30岁以下健康消费人群占比超过50%;

　　开袋即食类蜂蜜、枸杞、阿胶、燕窝等滋补品加速走进写字楼，成为越来越多中国白领的办公桌“标配”。

　　作为在互联网时代下成长起来的一代，90后已经开始顺理成章地成为了健康消费的主力军。

　　另外，在前不久公布的《90后保险大数据报告》显示，

　　90后平均持有4张保单，并且自主筛选能力强，购买决策比80后平均快3.6天，特别是二三线区域90后保民增长速度迅猛。

　　为什么90后变得越来越关注保险，越来越看重健康状况?这是今天竹子想和大家关心的问题。

　　02

　　首先，90后买保险是刚性需求。为什么这么说?

　　一，怕生老病死。

　　如果细心观察，会发现曾经张扬、丧丧的90后开始忙着佛系养生，

　　当然这并不代表90后没有拼劲没有活力了，而是残酷的现实和无处不在的焦虑、不安全感，让他们认怂了!

　　他们往往从微博、朋友圈看到同龄人刚从死亡线上挣扎回来，或者罹患癌症拼命与病魔抗争，才发现疾病看似离我们很遥远，实则很近很近。

　　有健康报告数据显示，

　　18-29岁受访者中有66%的认为自己长期处于“亚健康状态”，有42%受访者担心自己的心理健康问题，29%受访者认为自己有睡眠障碍，

　　而相对的，30-39岁受访者普遍低于这一比例。

　　整个2018年，接连不断的刷屏文章仿佛一根不断绷紧的弦儿，提醒着90后们，“你老了”，

　　比如前段时间刷屏的上海28岁金融女患癌事件，让我们突然意识到癌症原来离得这么近，

　　再比如前段时间朋友圈的热文，《住院72天，我卖了2套房：没病没灾，就是最大的不动产》，

　　蹦迪的舞步还没停稳，90后们就不得不面对生活的围追堵截，

　　去医院体检，随便查一查，有乳腺结节，甲状腺也有结节，血液指标还不太对，体重还有点点超标。

　　子宫肌瘤也不是中年少女的专利，20多岁的小仙女也会不幸中招;高血压糖尿病也不再是老年病，20几岁的小鲜肉也比比皆是，

　　以上种种，让90后们不得不意识到风险的存在，以及规避风险的重要性。

　　二，责任和担当。

　　“421”家庭结构下，经济压力大、家庭责任重，成了90后买保险的另一原因。

　　不要觉得“中年危机”只会出现在四十多岁的中年人身上，90后也会有“30岁危机”，

　　你可能还没意识到，过了2018年，第一批90后已经奔三了。30岁就像是一个分水岭，扑面而来的是你还没来得及坦然面对的压力。

　　很多90后会感慨，明明自己才二十几岁，明明也是刚毕业没几年，怎么就要开始做一个大人了，需要成为两个家庭的支柱，抚养孩子和老人。说不焦虑，那肯定是假的。

　　到了一定的年纪，你就会发现生活中并没有那么多的岁月静好，所谓的岁月静好，很有可能就会被一场疾病给打败，

　　而这里最可怕的不是自己生病，而是父母生病。

　　大多数90后，父母现在的年纪都在50岁左右，这个年龄段很多疾病都开始初见端倪。

　　之前竹子公司的一个小姑娘，毕业几年工作都一直顺风顺水，和同龄人比较已经算非常不错了。可就在这个时候，她爸爸突发脑出血。

　　我不知道在她回家的这一个多月里，究竟经历发生了什么，只是当她再次回到公司的时候，似乎像变了一个人，开始计算每天的开销，开始上下班乘坐地铁……

　　一张住院收费单据，很有可能击倒一个家庭。无论月薪多少，不管在过去攒了多少钱，在疾病面前，都显得不堪一击。

　　而90后，正在成为这个家庭的顶梁柱。

　　暴走大事件里王尼玛说过这样一段话，他说：

　　如果要给绝大多数的80,90后一个整体的印象，可以这么说，他们是刚一就业就被延迟退休，他们是干二十年都买不起房、结不了婚却每天努力工作的一代人。

　　生活本就是一个缓慢受锤的过程，而保险或许就是最好的减压工具。

　　我们并不指望用保险金发财致富，但它能保证，在任何风险到来的时候都不至于让自己或家人因此受到拖累，甚至一夜负债/返贫。

　　我想2019版的高质量社交，将会有一个绕不开的话题，“你家在用什么保险啊。”

　　这个话题很有意思，一是通过他在使用的保险和保额可以反推出他的经济实力，比如动辄每年交个好几万用高端医疗的大佬，那一定是真大佬了。

　　二是通过他对保险的认识，可以看出他对家庭和责任的概念。

　　大家不妨可以验证一下。

　　03

　　90后要买保险已经是确定的事了，那90后买保险又有哪些优势呢?

　　除了保障时间长，身体状况更容易通过投保等，一个最大的优势就是保费低杠杆高，

　　以多次赔付佼佼者守卫者1号重疾险为例，同样是50万保额，男性投保人，测算出来的保费差距非常大：

　　所以说，越早买越好。越早买，主动权越掌握在自己手里。

　　试想一下，50岁以后买重疾险，心意是好的，但是真心没啥可选的了：

　　1.费率高，杠杆低;

　　2.健康告知可能过不了;

　　3.最高也就买个10来万，意义不大。

　　另外，在买保险的过程中 ，以下几个小tips也供大家参考，或许有用：

　　· 买相对比较纯粹的重疾险，别又要分红又要返本又要高保障还不能太贵，世界上没有那样的东西;

　　· 在保险支出的比例上，最好设立固定比例的保险基金，专款专用。如果是单身，可用个人年收入的10%作为购买保险的基金;如果已婚未育，可用夫妻年收入的15%购买夫妻二人的保险;如果已婚已育，可用夫妻年收入的20%购买一家三口的保险。当然了，保险基金的具体比例，需要根据个人和家庭的收支情况具体分析，但一定要有设立保险基金、专款专用的意识。

　　· 重疾险和防癌险相结合，重大疾病理赔里面60%-80%都是癌症，单买防癌险还比重疾险便宜一点，所以，全买重疾险觉得吃力的话，再搭配些防癌险做补充;

　　· 保险期间混搭，终身比70多岁贵小一倍，除了重疾防癌混搭，还可以终身定期混搭，你说纯买定期可以吗?最好不要，因为将来再买终身的费率越来越高;

　　· 选长一点缴费期，比方20年，减轻每年缴费压力，现在很多保险公司还提供30年甚至终身缴费;

　　· 如果以上产品都买齐了，还是觉得不够，那么可以买一些短期防癌或重疾险，如一年期的，但是，绝不可以将短期产品作为唯一的保障，这样不保险，短期产品只能作为补充和辅助。

　　04

　　最后分享两个例子，90初、80末的朋友们都可以参考一下：

　　1)小明，男，1992年出生，互联网“程序猿”，年收入30万，独生子女，已婚，没有小孩。

　　互联网从业者，尤其程序猿的工作压力大，平时加班熬夜是家常便饭，又因为互联网行业普遍年轻化，年轻人身体出现一些小毛病不舒服时往往不重视，加上工作忙碌，能拖就拖过去了，却也就此留下健康隐患。再加上现在很多重大疾病的发病率日趋年轻化低龄化，因此消费型重疾险和百万医疗险是优先考虑配置的。

　　小明1992年出生，只有27岁，现在买重疾险价格也不贵，比较划算;已婚还没有小孩，可以考虑附加投保人豁免功能的重疾险，夫妻互保，多一重保障。以后如果有要小孩的打算，可以在孩子出生后配置一份少儿重疾险，给三口之家更多安全感。

　　家庭配置重疾险，推荐达尔文1号 ，可夫妻互保，随轻症赔付自动增长重疾保额，算得上是市面上最先进的重疾险产品。

　　2)小澜，女，1994年出生，公司职员，年收入12万，独生子女，单身。

　　20多岁的女生，活力满满，健康状况正处在最好的时期，新陈代谢也快，偶尔有个感冒发烧，吃片药、睡一觉马上又满血复活了，不像老人小孩那样体质羸弱总跑医院，所以小额医疗险这种补偿低频损失的产品，意义不是很大。

　　很多二字头的年轻人可能会觉得，重疾险我现在还不需要。但是从30岁开始，癌症及其他重大疾病发病率开始逐年升高，这个时候再去买重疾险，就贵了，身体状况也不一定能通过健康告知。

　　所以还是那句话，买重疾险，一定要趁年轻、趁健康，投保价格便宜，相对也好买。如果收入不高或者平时花销比较多，建议买消费型重疾险，可以先买定期，比如保到60岁或70岁，保额可以从30万开始配置，搭配百万医疗，让风险带来的损失降到最低。随着收入增加，可以继续加保。

　　步入社会不久的年轻人，可以先给自己配置一份价格比较便宜、保障又比较全面的重疾保障，不一定要一步到位保终身，优先覆盖高风险年龄段。

　　市面上最便宜、保障最全面的重疾险产品，竹子首推百年康惠保旗舰版，性价比极高，保障全面，非常适合年轻人投保。

　　王小波在《黄金时代》里说过这样一句话：

　　那一天我二十一岁，在我一生的黄金时代，我有好多奢望。我想爱，想吃，还想在一瞬间变成天上半明半暗的云。后来我才知道，生活就是个缓慢受锤的过程，人一天天老下去，奢望也一天天消失，最后变得像挨了锤的牛一样。

　　90后，正处在“活在当下”与抵御“未来风险”的天性与理性的矛盾中，

　　竹子希望每一位90后少年都能权衡好天性与理性的天平，选购到最适合自己的保险，坦然接受即将到来的生活的锤炼。